Miért érdemes önsegélyező pénztárba megtakarítani?

Előző cikkünkben arra kerestük a választ, hogy milyen előnyei vannak az egészségpénztári tagságnak. 2016 óta azonban az egészségpénztárak önsegélyező pénztári szolgáltatásokat is nyújthatnak, ezáltal számos támogatási forma közül választhatunk, ha ide gyűjtjük megtakarításainkat. Most megmutatjuk, pontosan melyek ezek.

Mit jelent az, hogy önsegélyező pénztár?

Az önsegélyező pénztár kiegészítő, valamint életmódjavító szolgáltatásokat nyújthat a pénztártagok, illetve közeli hozzátartozóik részére.

A kiegészítő szolgáltatások igénybevétele adómentes, de az életmódjavító szolgáltatások adókötelesek.

Hogyan lehetünk tagjai az önsegélyező pénztáraknak?

Ha már tagok vagyunk valamely egészségpénztárnál, érdemes megnéznünk, hogy ott igénybe vehetők-e ezek a szolgáltatások, ugyanis a legtöbb pénztár nyújt önsegélyező szolgáltatást is.

Amennyiben még nem vagyunk tagok, nincs más dolgunk, mint egy belépési nyilatkozattal jelezni a szándékunkat valamelyik egészségpénztár felé. 

Egészségpénztárak sorrendje taglétszám alapján

Melyek az igénybe vehető adómentes kiegészítő szolgáltatások?

1. Gyermek születéséhez kapcsolódó ellátások

Például:

  • pelenka, légzésfigyelő, babaápoló krémek, olajok
  • vércukormérő, mellszívó
  • születési támogatás: amennyiben 750 ezer forint rendelkezésre áll a számlán, több egészségpénztár is kínál lehetőséget akár 1 millió forint felvételére 

2. Munkanélküliséghez kapcsolódó ellátások 

  • jogosultak lehetünk rá, ha megszűnik a munkahelyünk és még nem vagyunk nyugdíjasok
  • a pénztár pénzbeli segítséget nyújt az igénylő részére

3. Betegséghez, egészségi állapothoz kapcsolódó szolgáltatások 

  • meghatározott keresőképtelenség vagy megváltozott munkaképesség esetén pénzbeli segélyt kérhetnek a tagok
  • egészségkárosodás miatt jövedelemmel nem rendelkező személyek igényelhetik 

4. Pénzbeli juttatás pénztártag halála esetén 

  • ha a pénztártag elhunyt, a közeli hozzátartozóknak a pénztár segélyt nyújt 

5. Iskolázási támogatás

Például:

  • iskolaszerek, ruházat, tandíj
  • albérleti költség, kollégiumi díj 

6. Gyógyszerek, gyógyászati segédeszközök

Például:

  • meghatározott, receptre írt gyógyszerek, tápszerek árának támogatása
  • gyógyvizek, homeopátiás szerek, csecsemőápolási cikkek 

7. Közüzemi díjak támogatása

  • aki a földgázellátásról és a villamos energiáról szóló törvényekben meghatározott védendő fogyasztónak minősül
  • víz, gáz, villamos energia, csatornadíj támogatása
  • havi összege legfeljebb a mindenkori havi minimálbér 15%-a lehet 

8. Lakáscélú jelzáloghitel törlesztése 

  • közvetlenül a hitelt nyújtó bankhoz utalják a támogatást
  • összege maximum a havi minimálbér 15%-a 

9. Idősgondozás, otthoni gondozás támogatása 

  • például közeli hozzátartozó idősek otthonában történő elhelyezés díjának támogatása 

10. Életvitelt segítő szolgáltatások 

  • látássérült vagy mozgássérült, fogyatékos személyek életvitelt javító szolgáltatásainak támogatása
  • például ingatlan átalakítási költségek támogatása, emelőszerkezet kialakítása

Melyek az igénybe vehető adóköteles életmódjavító szolgáltatások?

  1. Sporteszköz
  2. Fog- és szájápolási termékek
  3. Természetgyógyászat
  4. Gyógyteák

Felmerülhet a kérdés, hogy miért éri meg adóköteles szolgáltatásokat is igénybe venni.

A legtöbb pénztárral kapcsolatban álló szolgáltatók árengedményeket adnak az pénztártagok számára, így ezeket kedvezményesen vehetjük igénybe, amivel máris megtakarítottunk.

Mekkora összeget igényelhetünk vissza az adóbevallásunkban?

Azon túl, hogy a fenti támogatások közül válogathatunk, az önsegélyező pénztárakba történő megtakarítás mellett szól az az érv is, hogy a befizetéseink után adót igényelhetünk vissza.

Nézzük ennek a folyamatát!


A pénztártagok egyéni befizetéseik, munkáltató általi hozzájárulások, illetve adományok után vehetik igénybe az adókedvezményt. Ennek összege a befizetések 20%-a, de maximum 150 ezer forint.

Fontos, hogy ha több pénztárnak is tagjai vagyunk, akkor összesen vehetjük igénybe a 150 ezer forintot. Tehát, hiába akarjuk többszörözni az adókedvezményt, nem tehetjük meg.

Ahhoz, hogy a 2019-ben befizetett megtakarításaink után adót igényelhessünk vissza, ne feledjük, hogy a 2020-as adóbevallásunkban nyilatkozatot kell tennünk erre vonatkozólag.

Minden befizetés felhasználható az önsegélyező pénztári szolgáltatásokra?

Igen, fontos azonban hangsúlyozni, hogy csak olyan összeg erejéig vehetők igénybe a szolgáltatások, amit már legalább 180 napja befizettünk a számlánkra. Tehát érdemes előre gondolkodnunk és időben elkezdeni a takarékoskodást, például ha születési segélyt, vagy egyéb kiegészítő szolgáltatást szeretnénk igénybe venni.

Mekkora hasznot tudunk elérni?

Nézzünk pár példát arra vonatkozóan, hogyan költhetünk többet abban az esetben, ha egészségpénztárba fizetjük megtakarításainkat, illetve mekkora adókedvezményt vehetünk igénybe a befizetéseink után! (Jelen példában feltételezzük, hogy a teljes befizetésünket szolgáltatásaink fedezetére különíti el a Pénztár, nem tesznek félre működési és likviditási tartalékra összeget.)

Mekkora hasznot tudunk elérni?

Táblázatunkból kiderül, hogy a maximálisan igénybe vehető 150 ezer forint adókedvezményt 750 ezer forint befizetésével tudjuk elérni. Ha lebontjuk, ez 62 500 forintos befizetést jelent havonta.

Ugyanakkor, ha havi 5000 forintot tudunk csak megtakarítani, akkor is 12000 Ft-ot tudunk még az egészség- és önsegélyező pénztárak szolgáltatásaira elkölteni évente.

Ha figyelembe vesszük, hogy a Pénztárak valamennyit levonnak a befizetéseinkből működési költségekre, az adókedvezmény összegével is számolva 10% körüli hozamot tudunk realizálni a befizetéseinkre. Ez pedig valljuk be, a mai kamatkörnyezetben igen jónak számít.

visszahívást kérek
Visszahívást kérek
bezárás
Visszahívás kérése
A böngészője elavult!

Frissítse vagy cserélje le a böngészőjét. A böngészőm frissítése

×